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存款持续搬家 银行靠季末冲点装饰存贷比

编辑:上海大众搬家服务有限公司  时间:2012/05/17  字号:
摘要:存款持续搬家 银行靠季末冲点装饰存贷比
从过去几个季度来看,银行季末冲点的特征比较明显,第一个月和第二个月银行的存款普遍不多,但是到第三个月,就会猛增七八成
  “总的来说,我们的存款是在逐渐流失的”,一家股份制银行河北某分行的客户经理告诉《证券日报·银信周刊》记者。“前两个月我们的存款很少,但是三月份比二月份一下增加了八千万元。没办法,为了季末充点,很多银行都是这样的情况。”
  今年的两会期间,全国政协委员、招商银行行长马蔚华在接受采访时表示,这两年银行业存款下降比较多,去年银行业存款只增长11.9%,低于前十年平均数8、9个百分点,今年银行存款压力依然不小。在博鳌亚洲论坛期间, 他再次表示,银行业存款增长速度还在不断减慢。“今年前2个月仍然延续了这样的趋势,银行业存款同比少增加5千亿元以上。”
  季末冲点特征明显
  有报道称,存款在季末比贷款增长猛烈数倍。3月份四大行新增人民币存款2.25万亿元,远远超过2月份6700多亿的新增额。据了解,3月份四大行人民币存款猛增2.25万亿元,而截至3月11日,四大行新增存款仅470亿元,不少银行存款都出现负增长。2月份,四大行新增存款6704.02亿元,行业新增存款1.6万亿。
  一位股份制银行的客户经理告诉本报记者,“从去年开始,我们的存款基本上都在流失,只是在季末的时候,会为了存贷比而想办法充点,一些银行还出现了‘买’存款的情况”。
  上述媒体报道称,对于三月末四大行存款猛增,原因可能有几方面。一是主要来源于财政性存款回流。与2月份相比,3月份企业存款回流没有大的区别,财政性存款回流比较突出。二是贷款的放量拉动了存款。另外,理财产品可能也是一个拉动因素。不少银行在年初发行了3个月期的理财产品,3月底大部分理财产品到期形成存款。
  “财政回流固然是一个原因,但是从过去的几个季度来看,银行季末冲点的特征已经表现的比较明显。第一个月和第二个月大行的存款普遍不好,但是到了第三个月,就会猛增70%-80%,这种情况是很普遍的。”一位银行业的券商分析师在接受《证券日报》记者采访时指出。
  银行揽储“压力山大”
  中行行长李礼辉在2011年业绩发布会上指出,“提到存款竞争,从去年以来,整个货币市场金融市场 银根比较紧,银行对于存款的竞争是比较激烈的,今年一季度跟去年比情况没有什么太明显的变化,我们还是有信心2012年中国银行存款的增加保持跟去年差不多的速度”。
  “每到月末,尤其是季度末,都是我发愁的日子。”上述客户经理对记者表示。“除了想尽办法不跑存款以外,似乎生活中没有别的事。刚开始的时候不适应,现在好多了。”据该人士介绍,很多银行,尤其是大型银行在季度末的时候是不允许走存款的,把贷款转化为存款也是常用的方法之一。“很多时候我们是靠贷款来派生存款。”他告诉记者,“如果一个客户贷款两千万元,那么现在他必须要缴纳50%的保证金,这部分保证金就会转化为存款,而保证金的比率在一个月前还是30%。”
  更有甚者,会出现买存款的现象。“在考核的前一天,向‘揽储中介’或大客户以高息的形式获取存款,考核完毕后取出。一般情况下,这种存款所需付的日息都在0.15%-0.7%不等。如果情况紧急,有的甚至能出更高的价格。
  流失的存款搬去哪?
  招商银行行长马蔚华指出,银行业存款的减少可能是由于金融脱媒的加剧,而不仅仅是由于cpi高于1年期存款利率。在银行体系外有一个金融市场越来越活跃,这个金融市场包括股票、债券、理财产品,以及各种股权投资基金、民间借贷。
  分流渠道一:投奔理财产品
  “由于股票市场近期的表现不佳,所以对于对存款的分流能力来讲,并不是影响特别的大,理财产品的分流作用比较明显。”某券商分析师称。
  据银率网统计,截至3月28日,各商业银行共发行理财产品1992款,发行量小幅上升;其中,大型国有股份制商业银行产品发行量减少,股份制商业银行发行量增加。3月份国有银行发行产品610款,占比31.7%,环比下降6.9%;股份制商业银行发行820款,占比42.7%,环比增长5.1%。
  分流渠道二:投奔民间借贷
  除了理财产品以外,民间借贷也是存款的一个重要流向。
  虽然几次加息后,一年期存款利率达3.5%,但长期的负利率,逐利性使资金自然会从银行体系中分流出来。
  尽管有媒体报道称,在国家加大对民间金融机构整治以及民间借贷案件频发的背景下,一度火爆的民间借贷市场正迅速降温,吸收存款和放贷的月息下降了一分左右,但高于同期银行存贷款利率仍然是一个不小的诱惑。
  分流渠道三:外汇占款减少
  “从目前的情况来讲,存款持续流失的原因固然有银行理财产品的分流,但是更多的还是外汇占款的减少”,有观点认为。
  央行最新统计显示,今年2月包括央行在内的金融机构外汇占款净增加251.2亿元,至2月末达到255247.56亿元。而根据央行外汇资产数据推算,央行以外的金融机构外汇占款已连续四个月出现负增长。
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